Alternative à Finary : quelle app pour suivre son patrimoine en 2026 ?

Finary a popularisé une idée simple : voir tout son patrimoine — comptes courants, livrets, PEA, assurance-vie, crypto, immobilier, crédits — sur un seul écran. Le produit est bon. Mais il repose sur un pari qui ne convient pas à tout le monde : la connexion bancaire automatique, qui coûte cher (l'agrégateur est facturé à Finary, donc à vous) et qui suppose de confier ses identifiants bancaires à un prestataire tiers.

Résultat : la version complète se paie environ 149,99 € par an, et la version gratuite est volontairement limitée. Si vous cherchez une alternative, voici comment choisir, selon ce que vous attendez vraiment d'un outil de suivi de patrimoine.

D'abord : de quoi avez-vous besoin ?

La plupart des gens qui quittent Finary ne veulent pas « moins » : ils veulent autre chose. Trois profils reviennent systématiquement.

• Le patrimonial : vous revenez une ou deux fois par mois, vous voulez votre patrimoine net, sa courbe, sa répartition et savoir si vous êtes sur la bonne trajectoire. La synchronisation quotidienne ne vous sert à rien.
• Le trader actif : dizaines d'opérations par mois, plusieurs courtiers, crypto sur plusieurs exchanges. Là, la connexion automatique a une vraie valeur.
• Le prudent : vous refusez par principe de donner vos identifiants bancaires à un intermédiaire, même agréé. Vous voulez un outil qui n'a jamais accès à vos comptes.

Si vous êtes dans le premier ou le troisième cas — c'est la grande majorité — vous payez chez Finary pour une fonctionnalité que vous n'utilisez pas ou dont vous ne voulez pas.

Les alternatives, par famille

1. Le tableur (Excel, Google Sheets, Numbers)

C'est l'alternative gratuite par excellence, et beaucoup y reviennent. Avantages : contrôle total, aucun compte à créer, pas de données chez un tiers. Inconvénients : pas de cours automatiques (ou via des formules fragiles comme GOOGLEFINANCE, qui ne couvrent ni tous les ETF ni l'assurance-vie), pas d'historique sauf à le recopier à la main chaque mois, et une fiscalité qu'il faut recalculer soi-même. Dans les faits, le tableur meurt souvent au bout de trois mois par manque de discipline.

2. Les agrégateurs bancaires « budget » (Bankin', Linxo et consorts)

Ce sont des applications de budget, pas de patrimoine : très bonnes pour catégoriser vos dépenses, faibles sur le PEA, la crypto, l'immobilier et les crédits. Elles reposent elles aussi sur la connexion bancaire. Si votre problème est « où part mon argent chaque mois », elles sont pertinentes ; si c'est « combien je vaux et comment ça évolue », non.

3. Les outils de suivi de portefeuille boursier

Certains services suivent très bien les actions et ETF (performance, dividendes) mais ignorent tout ce qui n'est pas coté : livrets, assurance-vie en fonds euros, immobilier, prêts. Or c'est souvent là que se trouve la majorité du patrimoine d'un Français. Vous vous retrouvez avec une vue partielle.

4. Les apps de patrimoine sans connexion bancaire — dont Cumul

C'est le pari inverse de Finary : vous saisissez vos positions (ou vous les importez en CSV), l'application se charge des cours bourse et crypto, de l'historique quotidien, de la répartition et des analyses. Vous y passez cinq minutes par mois pour mettre à jour un solde de livret ou une valeur d'assurance-vie. En échange, l'outil n'a jamais accès à vos comptes et coûte une fraction du prix, puisqu'il n'y a pas d'agrégateur à payer.

Cumul est construit exactement sur ce modèle, en plus radical : l'import, le patrimoine net, la répartition et toutes les analyses (allocation cible, projection, dividendes, scanner de frais, estimation de l'impôt sur les plus-values) sont gratuits, dans la limite de 3 comptes. Les 39 € par an servent aux comptes illimités, à l'historique complet, au rapport PDF et au partage — pas à débloquer les chiffres qui vous concernent.

Comparatif rapide

Tarifs et fonctionnalités des tiers d'après leurs offres publiques à la date de publication ; ils peuvent évoluer. Finary, Bankin' et Linxo sont des marques de leurs propriétaires respectifs ; Cumul n'est affilié à aucun d'eux.

Combien la connexion bancaire vous coûte vraiment

Faites le calcul sur dix ans, l'horizon minimal d'un patrimoine : 149,99 € × 10 ≈ 1 500 € chez Finary, contre 390 € pour Cumul Premium, soit plus de 1 110 € d'écart. Placés à 5 % par an, ces écarts annuels représentent près de 1 400 € au bout de dix ans. Pour un suivi que vous consultez deux fois par mois, la question mérite d'être posée.

Comment migrer depuis Finary

1. Exportez vos positions depuis Finary (ou notez-les : nom du compte, ligne, quantité, prix de revient).
2. Créez un compte Cumul et importez le CSV (Premium) ou saisissez vos comptes à la main — pour un patrimoine classique de 5 à 10 comptes, comptez vingt minutes.
3. Vérifiez que les cours se mettent à jour, définissez une allocation cible, et laissez l'historique se construire.
4. Une fois par mois, mettez à jour les soldes non cotés (livrets, fonds euros, valeur du bien immobilier).

Pour une comparaison point par point avec Finary, voyez notre comparatif détaillé. Et pour situer votre patrimoine avant même de choisir un outil, notre comparateur INSEE le fait en deux curseurs. Et si vous voulez d'abord une méthode sans aucun outil payant, lisez comment suivre son patrimoine gratuitement.

En résumé

Finary reste le bon choix pour ceux qui veulent zéro saisie et acceptent d'en payer le prix. Pour tous les autres — c'est-à-dire la plupart d'entre nous — une app de patrimoine sans connexion bancaire fait le même travail, pour quatre fois moins cher, sans jamais toucher à vos identifiants.